Prêt Hypothécaire Neuchâtel

Vous achetez une maison en Suisse ? Voici comment la financer.

L’achat d’une maison en Suisse est une chose passionnante. C’est un rite de passage pour tout expatrié, et vous pouvez enfin vous sentir chez vous. Les taux hypothécaires en Suisse n’ont jamais été aussi favorables, mais il y a de nombreux obstacles à franchir pour obtenir les clés. La meilleure chose à faire est de commencer par le financement.
Une fois que vous avez un budget en tête, vous devez contacter un courtier en hypothèques pour déterminer le niveau d’endettement que vous pouvez assumer. Celui-ci est lié au choix du bien immobilier et au taux d’endettement maximum légal en fonction de votre salaire annuel.
C’est là que les choses sérieuses commencent. L’une des principales difficultés est de connaître et d’être conscient des dépenses supplémentaires liées à l’achat d’une propriété en Suisse. En plus de vos fonds propres de 20%, dont vous pouvez utiliser jusqu’à 10% de votre LPP ou 2ème pilier, nécessaires au futur financement hypothécaire, il faut ajouter les frais de notaire et de cédule. Ensuite, il y a l’impact fiscal.
La Suisse a trois types d’impôts différents.
• L’impôt sur le revenu,
• L’impôt sur la fortune
• L’impôt sur la valeur locative des biens.
Ce dernier aura un impact sur le montant que vous devrez payer. Un bon courtier hypothécaire sera en mesure de vous informer de ces coûts. Ce montant est calculé sur la base de différents facteurs et varie d’un canton à l’autre.
QU’EN EST-IL DE MON TROISIÈME PILIER ?
Le 3e pilier est une pension volontaire, déductible fiscalement. Il a pour but de maintenir le niveau de vie au moment de la retraite et de disposer d’un revenu complémentaire. Pour le remboursement d’une hypothèque, vous pouvez procéder à un remboursement direct, c’est-à-dire que l’hypothèque est remboursée au fur et à mesure, mais vous risquez une augmentation des impôts. Vous pouvez également procéder à un remboursement indirect. Dans ce cas, vous investissez dans une police de pension du troisième pilier auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurance.
En choisissant un 3A, vous bénéficiez de réductions d’impôts avantageuses. Avec un 3B (uniquement assurance), il n’y a pas de réduction d’impôts (exceptions : canton de Genève et Fribourg). Mais vous êtes couvert contre la perte de revenu et le décès.
Note : Pour les étrangers venant pour une courte période, il est préférable de faire un 3ème pilier auprès d’une banque, car le prix de rachat en assurance est trop élevé au moment du départ. Pour un séjour plus long, un 3ème pilier auprès d’une compagnie d’assurance peut être avantageux. Avec aussi d’autres aspects à considérer pour un 3ème pilier, 3A ou 3B, en fonction de votre situation personnelle et de votre lieu de résidence, notre conseil : Demandez à un expert neutre ce qui est le mieux dans chaque cas et qui trouvera un juste équilibre entre l’amortissement et les impôts. Les points mentionnés ci-dessus indiquent quelques raisons pour lesquelles il est essentiel de faire le calcul par un expert indépendant avant l’hypothèque, afin que vous puissiez choisir la meilleure solution.

Obtenir un prêt hypothécaire

J’aide mes clients à obtenir les hypothèques les mieux adaptées à leur situation personnelle, aux taux d’intérêt les plus bas possibles, et à faciliter le processus d’achat d’une maison en Suisse. Parfois, avec un taux d’intérêt légèrement plus élevé, les coûts annuels totaux peuvent être moins élevés qu’avec un taux d’intérêt plus bas.

Que pouvez-vous vous permettre ?

Outre votre dépôt, les prêteurs hypothécaires examinent vos revenus. Ils n’approuveront un prêt hypothécaire que si les frais courants ne dépassent pas un tiers de vos revenus bruts. La banque s’assure ainsi que vous pouvez vous permettre d’acheter le bien. Les frais courants comprennent un taux d’intérêt hypothécaire théorique de 5 %, les remboursements, les frais d’entretien et les frais annexes.  Souhaitez-vous obtenir une première évaluation pour savoir si vous pouvez vous permettre d’acheter un bien immobilier ? Je vous accompagne avec plaisir dans une prestation complète.

Emprunter pour acheter un logement : l’hypothèque

L’hypothèque est un type de prêt spécifique pour l’achat d’un bien immobilier. Il existe différents modèles d’hypothèques en Suisse. Les plus courants sont les suivants :
• L’hypothèque à taux variable
• L’hypothèque à taux fixe
• L’hypothèque Saron (anciennement hypothèque Libor)

Financement du logement : Comment choisir ?

La plupart des gens doivent contracter un prêt pour acheter un logement. L’hypothèque est généralement divisée en deux parties :
La première hypothèque peut être contractée pour un maximum de deux tiers de la valeur marchande du bien immobilier. Le second prêt hypothécaire comble le déficit de financement entre le dépôt requis et le premier prêt hypothécaire, et le prix d’achat. En principe, vous ne pouvez demander un prêt hypothécaire que lorsque vous avez trouvé un bien immobilier qui vous convient. Une demande complète et facilement vérifiable augmente vos chances d’obtenir un prêt.

Obtenir un prêt hypothécaire : comment trouver la bonne offre et le bon partenaire ?

Il n’est pas facile de choisir le bon modèle de prêt hypothécaire pour financer votre nouvelle maison. Si vous ne voulez pas prendre de risques sur le marché, vous avez tout intérêt à opter pour une hypothèque à taux fixe. Essayer de savoir aussi quelle stratégie hypothécaire convient le mieux à votre situation. Je vous aide en vous faisant profiter de mon expertise !